Третий лишний? Какая роль финансового консультанта в ваших отношениях с деньгами?

Нет ничего более личного, чем личные финансы. Остается ли здесь место для финансового консультанта, в чем состоит его работа и в каких случаях имеет смысл его привлекать?

Если у вас немного поднялась температура, то конечно можно просто выпить таблетку аспирина. А если что-то более серьезное? Тогда мы, не задумываясь, обращаемся к профессиональному консультанту, – в данном случае к врачу.

Почему такая же логика не работает в случае с деньгами? Одна из причин кроется в том, что, в России, как известно, абсолютно каждый знает как надо руководить страной, как играть в футбол и как управлять деньгами.

На самом деле, самолечение или обращение за помощью уже в экстренном случае может быть довольно опасным как в медицине, так и в персональных финансах.

В этом смысле работа финансового консультанта больше похожа на профилактику. Проведя финансовый check-up, консультант должен выявить у вас предрасположенность к таким «заболеваниям» как:

-        Отсутствие системного подхода к личным финансам.

-        Нерациональное использование вашего капитала.

-        Отсутствие финансовой защиты вашей семьи.

-        Прогнозируемый недостаток пенсионных накоплений.

-        Отсутствие плана по достижению долгосрочных финансовых целей.

-        Слишком консервативная или слишком агрессивная инвестиционная политика.

 

Все эти хронические недуги достаточно легко лечатся на ранних стадиях заболевания. Главное вовремя распознать их симптомы:

-        Вы не знаете точно на что уходит ваша месячная зарплата.

-        Вы живите «от получки до получки», ничего не откладывая.

-        У вас вообще нет сбережений.

-        У вас есть сбережения, но все они размещены на депозитах.

-        Вы не знаете, на что будете жить, если потеряете основной источник дохода.

-        Вы точно знаете, что вам потребуется определенная сумма денег в будущем, но вы не знаете как лучше ее накопить.

 

Бывает и так, что требуется оперативное вмешательство. Как правило, это связано с резкими экономическими изменениями: девальвацией национальной валюты, потерей работы, падением стоимости активов.  В этом случае работа финансового консультанта может быть похожа уже не на работу врача-терапевта, а скорее на работу врача-хирурга.

Но это все же крайний случай, до которого лучше не доводить, тем более что причина всегда лежит глубже, нежели падение стоимости нефти. Так же как, например, серьезные физические нагрузки могут всего лишь выявить слабые места вашего здоровья, так и внешние экономические факторы просто подчеркивают недостатки лично вашей текущей финансовой ситуации.

 

Если банкомат съел вашу кредитку – обращайтесь в службу поддержки банка. А если вы хотите системно решать свои долгосрочные финансовые задачи или просто начать вести здоровый образ финансовой жизни – возможно, вам стоит поговорить с финансовым консультантом. Не дожидаясь осложнений.